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逾期三个月信用卡还能用吗(信用卡逾期三个月银行要起诉?)

时间:2022-11-24 23:11:02 编辑:寻实力公司流量合作

随着超前消费的思想不断深入人心,现如今,信用卡消费已成为大家日常生活中不可缺少的一部分了。有了信用卡后确实解决很多朋友们的燃眉之急,但是大家也需要在规定的时间内,按时偿还信用卡账单。如今疫情之下,相信大家都有这样的感觉,很多行业受疫情的影响生存困难,随之而来的影响便是许多人的生活也变得难以维继,以至于生活压力的增大也导致大家无法按时偿还行用卡。现如今信用卡用户普遍逾期。那么信用卡逾期之后,究竟应该如何处理,今天我们就来说说应该怎么办!

信用卡新规

1、个性化信用卡分期:根据民法典的最新规定,信用卡持卡人在无力偿还账单但保持良好还款意愿的前提下,可以与发卡银行协商停息分期还款协议,也就是个性化信用卡分期。其中,大家可以选择减免利息、拉长还款期限,也可以直接选择停息挂账。免息期最长可达60个月,也就是整整5年时间,可以很好的为大家减轻经济压力。

2、提高信用卡量刑标准:之前信用卡逾期的量刑标准为1万元,只要持卡人的欠款本金达到1万元,银行就可以对持卡人提起刑事诉讼,一旦判决成功,欠款人就会面临牢狱之灾。但是现在信用卡量刑的标准已经提高到了5万元,如果欠款人逾期的金额没有超过5万元的话,银行只能对欠款人提起民事诉讼。

3、违约金和最低还款额:大家都知道信用卡在逾期后银行将会对持卡人收取一定的违约费用,比如说滞纳金。不过在信用卡逾期新规中规定,滞纳金已经被取消了,取而代之的是违约金,它的收费标准是按照低于最低还款额未还部分的5%收取,极大的降低了大家逾期后需要缴纳的利息。

虽然信用卡新规的实施在很大程度上减轻了大家的压力,但是大家还是要努力还款,争取早日上岸,不要在信用卡逾期的深渊里越陷越深。

一、银行对信用卡逾期的处理流程

要处理信用卡逾期,首先我们得了解银行对用户逾期的处理流程。那根据小编处理银行类案件的经验,在用户逾期后,通常银行并不会立马就将逾期信息上报中国人民银行征信中心,大多都有1-3天的宽限期,在这个期间能足额还款,对个人征信就不会产生影响;在这个期间,银行业也不会采取诉讼或者委托第三方等方式催收,而是通过电话或短信的方式联系用户,提醒、催告用户尽快还款;如果用户能在这个期间将款项还足,银行也就不会再有其他的措施。

那如果在上述期间没有偿还欠款,银行会怎么处理呢?这个时候,银行就会自己或委托第三方开始进行持续催收,除了向本人催收,还可能会联系办卡时用户登记的近亲属、好友,请用户的亲朋好友转告用户本人尽快还款。这一阶段,如果逾期时间过长,用户一直联系不上,银行可能还会采取上门催收的方式催告用户还款。

经过前面两个阶段,如果用户还是没有处理欠款,按照很多银行“连三累六”(即连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息)的违约规定,发放信用卡的银行就可能会启动诉讼程序,逾期的用户在诉讼阶段除了欠付的信用卡本金、利息及违约金外,可能还会面临需要承担银行为实现债权产生的律师费、诉讼费等费用。

二、信用卡逾期之后,个人如何处理?

前面我们说完了银行的处理流程,那接下来我们就说一下,作为欠款的信用卡用户,应当如何面对银行的催收、处理逾期还款等相关事宜。处理这个问题,我们需要知道以下几点:

第一,逾期确实是因自身的原因导致,自己是有责任的,也应当积极履行还款的义务,所以面对银行的催收,要正面回应,不要置之不理。比如,在跟银行沟通过程中,真实陈述自己逾期的原因,并表达自己有还款意愿,并非恶意拖欠。这样做是有好处的,一是避免银行在联系不到本人的情况下,直接联系亲友,给亲友造成不便,二是表达了自己是想积极处理欠款的,只是无法一次性全额偿还欠款本息,如果后期想协商还款,也可以强调这一点。

第二,如果不能一次性还款,可以跟银行协商进行个性化分期。根据中国人民银行《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定,在特殊情况下,持卡人仍有持卡人仍有还款意愿,只是欠款金额超出持卡人还款能力的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成最长不超过五年的个性化分期还款协议。这也是很多人经常提到的停息挂账,但因双方是平等协商,分期期间是否能停息仍要看持卡人与银行协商的结果。但是如果双方达成一致意见并签署分期还款协议的,除持卡人不履行分期还款协议的情况,银行必须停止对该持卡人的催收。

第三,诉讼阶段怎么办?能不能调解?这两个问题真的是小编最常被问到的问题了,在这里真的要特别提醒大家:调解是当事人享有的权利,无论是起诉前的催收阶段,还是起诉后,甚至在执行阶段,只要双方当事人能达成一致意见,都是可以调解的。

好了,以上就是关于信用卡逾期后应当如何处理的全部内容了,各位读者朋友有不清楚的地方或想了解更多相关知识的,欢迎私信我。

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